【出差保險攻略】出差突發狀況免驚！旅遊不便險、旅遊平安險總整理

“期待好久終於要出發了！原本開心出門，沒想到卻遇到一堆鳥事：班機延誤、行李不見，水土不服開始上吐下瀉，更慘的是所有費用都要自己掏錢，因此保險是很重要的，如果在出國前已辦好旅遊不便險和旅遊平安險（旅平險）手續就免煩惱啦～蝦米？！出差保險一定很貴很麻煩？大錯特錯！其實辦旅遊保險超簡單，而且便宜又方便喔！”

出國兩大必備保險

出國的旅遊險主要分成「旅遊平安險 （旅平險）」及「旅遊不便險 （不便險）」兩種，那兩者之間又有哪些不同呢？

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旅遊平安險

旅平險主要著重在「海外突發疾病」和「意外傷害」的補助，讓投保人在不幸發生時，不用害怕高額醫療費，能依條款申請補償，屬於壽險範圍。

海外突發疾病醫療保險｜住院、急診、門診

海外突發疾病的定義：
☞被保險人不是以醫療為目的出國
☞被保險人不即時就醫會影響身體健康
☞投保的前180或90天內，不曾發生過的疾病

三個給付項目的補助金都有所不同，以下是大致的行情

1.住院：通常是主約保額的10%（若投保1000萬元，則補助100萬元）
2.急診：通常是「住院保額」的0~20%（投保1000萬*0.1*0-0.2），有些不理賠
3.門診：和急診相同，也是「住院保額」乘以百分比，保額大約落在3000元-1萬元不等

△小提醒：因各地消費水準不同，保險公司多會根據不同的旅遊地區所設的「限額調整係數」調整賠償金額，因此真正的保額可能落在原本預定的1-3倍之間。

意外傷害｜身故、失能、受傷
意外傷害的定義：
☞不是由疾病所引起的突發事故所造成的意外傷害。如：車禍所導致的燒傷。

意外傷害通常是旅平險的主約，用以給付受意外傷害的保險金和死亡後的喪葬保險金。但有些意外不在保險的範圍內（如：若被保人酒駕所造成的車禍傷害不給付），大家一定都要將條款看清楚。

△小提醒：通常意外傷害的主約會有一個「傷害醫療保險」的附加條款，用以給付意外上害所需的醫療費用。

旅遊不便險

不便險則是著重在財物的損失，像是班機延誤、行李延誤或遺失、旅行文件重置（重辦護照）等狀況，屬於產險範圍。以下是COMMEET幫大家整理最常見的不便險理賠項目。

班機延誤
這個理賠項目包括因為飛機延誤這段時間所需要的住宿、膳食和往來交通費。而想要申請班機延誤理賠，就要注意兩個重點：
1.認定延誤小時標準（3到12小時不等）
意思就是班機必須延誤超過這個時間，保險公司才會理賠。
2.公告取消或延誤的時間點（4到6小時不等）
若是航空空司在保險公司規定的時限內已公告班機取消或延誤，則不理賠。

如：以四小時為理賠標準，預計下午二點起飛的班機，航空公司於早上十點前就已公告班機延誤，或是飛機在晚上六點前起飛，則不在理賠範圍內。

行李延誤
如果行李在被保險人抵達機場的6小時後還沒到，保險公司就必須給付被保險人在行李延誤期間所需購買的日用必需品之費用和為了領取行李往來機場和住宿地點所花費的車馬費。

行李遺失
行李延誤超過24小時即被認定為遺失，保險公司須給付被保人到達目的120小時內因購買緊急必需品的費用。不過大部份的理賠都是採實支實付，金額約在2萬到3萬不等。

第三人責任險
是針對第三人之體傷、死亡或財物受損的保障賠償。如：不小心打破商家物品。如果你是帶小孩出門的家長，尤其到了歐洲，強烈建議投保第三人責任險。

信用卡免費暖心方案

偷偷告訴大家，其實只要選對信用卡，再刷卡支付 80% 以上團費或大眾運輸費，且在事故發生時，信用卡仍為有效卡，就可以免費享有搭乘大眾運輸期間的平安險保障喔！這項服務不只適用於持卡人、也適用於配偶及未滿25歲之子女。

除了基本的大眾運輸的平安險，銀行的頂級卡（世界卡、無限卡）有推出「全程」的旅平險。需要特別注意的是，一般卡提供的大眾運輸平安險僅保障飛機起降期間，搭乘前後的旅程皆不含在保障範圍內。還有啊，國內保險和旅行社的保險額度通常較低，對比國外高額費用，就像小蝦米碰上大鯨魚，雞蛋碰石頭，根本不夠支付啊（說不定只夠付車錢），所以出國前要評估風險，再決定是否要投保「全程」的旅遊險喔！

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最後，投保旅遊險記得要從出門那刻，一直投保到回家的那刻，才能讓整趟旅程都算在保險期間喔！想要開心出國玩沒有後顧之憂，出國前的準備工作一定要做好，只要花五分鐘的時間，加上每天省下一杯星巴克的錢，就可以辦好出國的保險，讓整趟旅程更加順利，聽完有沒有覺得不保旅遊險真的太對不起自己了。

文／Kayline｜COMMEET編輯群