自從 2009 年區塊鏈技術問世,比特幣成為全世界知名度最高的加密貨幣,隨著數位轉型的浪潮湧起,許多支付公司嗅到商機與便利性,開始擬定計劃,打算提供加密貨幣支付服務;金融機構則推出數位交易所,準備發展加密貨幣的信託業務,不過加密貨幣是什麼?與實體貨幣又有何差異?往下看文章一探究竟吧!

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加密貨幣是什麼?

加密貨幣

(Photo Source:Shutterstock)

加密貨幣(Cryptocurrency)是種電子交易媒介,能自由流通在網路世界之中,為了確保交易的安全性,其防偽與流通方式是使用密碼學原理,並以區塊鏈為核心技術。然而,加密貨幣不同於平常由政府所發行的法定貨幣,它無須透過政府或機構的監管,且根據歐洲銀行業管理局(EBA)的定義,加密貨幣是一種以數位型態呈現的價值代表,也就是說加密貨幣可以跟地球上任何一個人,以數位方式交換價值,是一種可自由移動的資產,類似實際交換現金一樣。

2009 年初,中本聰發佈了比特幣軟體,他創造了採用區塊鏈技術的第一款加密貨幣,而許多人認為是因為主權國家時常超額發行貨幣,以及對貨幣政策過度干預,才造就了比特幣的誕生,不過中本聰在論文有寫道,他的初衷是希望比特幣可以成為在全球自由流動、不受政府監管的數位貨幣,並無批評、反抗之意,但比特幣的問世,無疑對金融市場帶來不小的震撼,加密貨幣時代也就此蓬勃展開。

比特幣是現今最廣為人知的加密貨幣,任何人皆可參與交易活動,且為避免通貨膨脹的問題,目前比特幣的協定數量上限為 2,100 萬個,但由於比特幣區塊鏈在一定時間內,能接受的交易量相當有限,每十分鐘最多能接受約 2,500 筆交易,交易手續費也會隨著比特幣交易量而大幅波動。

加密貨幣的特性

加密貨幣

(Photo Source:Shutterstock)

與傳統法定貨幣與電子支付工具相比,加密貨幣有以下五點特性:

• 去中心化

去中心化是加密貨幣最重要的特性,每筆交易不需要經過銀行、電子支付平台等第三方機構,任何人只要擁有能網路連線的數位裝置,便可進行交易,優點在於權力相當分散,不受擁有極大實權的國家或機構影響。

• 稀缺性

由於 2008 年金融海嘯導致全球金融體系集體崩盤,為解救低迷不振的經濟現況,多國採取貨幣寬鬆政策,但也造成嚴重的貨幣貶值問題,中本聰於 2008 年 10 月底發表《比特幣:對等網路電子現金系統》白皮書,想避免再有金融海嘯的情況發生。

為了有效改善貨幣貶值的問題,加密貨幣的發行與一般法定貨幣製造過程不同,它是受到基礎演算法控制,每小時都會以遞減的速度產出新的加密貨幣,比特幣則是為了防止供給過剩,在 2140 年會達到 2,100 萬顆的總量上限,但沒想到比特幣受到資本市場的追捧,導致稀缺性更突出。

• 匿名性

有別於銀行開戶須提供雙證件驗證身份,每個加密貨幣錢包(帳戶)都是由一串代碼組成,以確保高度匿名性,不過也因為不具個人識別資訊,不能調取信用紀錄、居住地址與消費習慣,有心人士會使用加密貨幣進行非法危險活動,因此大部分國家對於加密貨幣支付持保留態度,並有相關法律嚴格規範。

• 交易不可逆

與以往理解的實體或電子交易不同,加密貨幣的交易存在不可逆的性質,其原因在於加密貨幣的去中心化特性,並沒有銀行或第三方可以協助退款事宜,所以完成的加密貨幣交易是無法進行回溯的。

• 交易透明公開

每一筆加密貨幣交易,都會被公開記錄在對應的區塊鏈之中,任何人都可以透過區塊鏈分類帳本來判斷某個錢包有多少資產,也能利用交易平台得知歷史價格走勢、每日成交價量等基本資訊,但無法知道加密貨幣持有者的個人資料。

加密貨幣支付趨勢

加密貨幣

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根據資誠聯合會計師事務所於 2021 年 5 月底發布的《金融業支付未來趨勢報告》指出,在新冠疫情的催化之下,金融服務業正處於關鍵的轉型過程,消費者為了降低接觸感染的機會,避免使用紙鈔、零錢消費,讓電子支付成為金融服務業轉型的核心,並預計從 2020 年到 2025 年,全球無現金交易量將成長 80% 以上,以亞太地區成長最為劇烈。

知名線上支付服務業者 PayPal 早在去年底便開放用戶持有與買賣多款加密貨幣,並於今年三月開始支援美國市場以加密貨幣付款,八月底則開放英國用戶進行買賣,不過尚未發展付款功能。

兩大發卡組織 VISAMasterCard 也都推出加密貨幣相關的信用卡,且 VISA 在今年七月宣布,已和超過 50 家加密貨幣公司合作,容許用戶透過 VISA 信用卡輕鬆使用加密貨幣交易,這意味著不支援加密貨幣的商家,也能透過 VISA 信用卡接受顧客以加密貨幣進行交易。(延伸閱讀:2022 最強現金回饋、旅行、加油、停車信用卡推薦!

特斯拉也曾在今年三月短暫開放加密貨幣付款,不過在五月時,以能源消耗為由暫停此服務,不過特斯拉執行長馬斯克表示,若加密貨幣支付趨勢持續發燒,特斯拉會考慮重啟加密貨幣付款機制。


加密貨幣的出現,對於傳統支付系統無疑是場革命,突如其來的疫情也對人們的生活與工作型態進行重塑,加密貨幣近來也受到主流關注,相信未來不只金融業會因應這樣的市場趨勢,數位貨幣也能為全球各種商業模式帶來前所未有的貢獻。

文/Chris Tsai|COMMEET編輯群


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