隨著行動支付普及率持續成長,各大銀行為了搶攻商機,紛紛推出虛擬信用卡,響應疫情零接觸支付的趨勢,不過你知道虛擬信用卡不僅能應用在普通的消費場景,還可以有效解決員工代墊會發生的勞資爭議嗎?COMMEET 雲端費用管理系統成功化解過去企業在費用管理層面的諸多不便,期望藉由導入數位力,有效強化公司財務結構。

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什麼是虛擬信用卡?

虛擬信用卡

(Photo Source:Shutterstock)

所謂的虛擬信用卡,並非指虛構的信用卡,也與線上遊戲的點數卡概念不同,以功能性而言,虛擬信用卡和實體信用卡其實沒有太大的差異,兩者同樣都能在實體商店進行消費,只是運作原理不同。

在過去,實體信用卡的申請門檻高、流程冗長,而且會將卡號、卡片有效日期及持卡人姓名等資訊印製在卡片上,一旦遺失或卡號外洩,便有盜用的風險。為了安全起見,目前市面上的虛擬信用卡有兩種形式,一種是由發卡機構創建一次性卡號(16 碼),並設定卡號使用範圍與失效時間,再將卡號以電子郵件或簡訊發送給持卡人;另一種則是「虛擬化」的信用卡,銀行不會再寄發實體卡給信用卡申請人,而是給予固定卡號與安全碼,可以綁定於個人的行動支付,與實體卡概念相同。

雖然虛擬信用卡實現了便利且多元的消費場景和各種用途的管理,還是有許多人質疑虛擬卡的安全性與可靠性,因為在某些國際電商網站中,結帳過程還是需要消費者填入個人資料,無法完全杜絕盜刷事件的發生,而且並不是所有實體商家都接受虛擬卡付款,因此提醒持卡人根據自身消費習慣再斟酌申辦,日常仍須注意用卡安全,提高警覺。

虛擬卡與實體卡的特點比較

虛擬信用卡

(Photo Source:Shutterstock)

即使目前信用卡市場仍由實體卡持續稱霸,不過為了因應強勢的數位化熱潮,各國的知名金融機構開始突破傳統印象,鼓勵民眾線上申辦虛擬卡,以下針對實體卡與虛擬卡的特點進行比較,讓大家更了解兩者之間的差異。

虛擬信用卡 實體信用卡
一次性卡號/固定卡號 固定卡號
可設置使用範圍與卡號失效日 額度限制
不重複卡號使得盜用機率小 卡片存在丟失風險
固定卡號盜用機率高
共同特點:   1. 可在實體或網路商店消費     2. 皆能綁定行動支付

虛擬信用卡的優勢

虛擬信用卡

(Photo Source:Shutterstock)

1、保障個資安全

疫情改變了以往的消費模式,使網路購物成為民眾普遍的選擇,卻也衍生出不少信用卡詐騙案,而虛擬信用卡的一次性卡號,可以有效避免詐騙集團利用釣魚網站取得信用卡資訊,降低盜刷的機率。

2、管理訂閱內容

你是否也遇過在網路訂閱某軟體,可是系統卻在下個月自動扣款,並無詢問消費者意願的困擾經驗?通常用戶沒有在期限內登入取消信用卡付費,方案就會被自動續訂,這時候可以借助虛擬信用卡的特性,設定卡號失效日或使用範圍,便能輕鬆且管理訂閱內容,不會等看到信用卡帳單,才知道被誤扣費用。

3、申請流程快速

使用信用卡付款,其實就是向銀行先借款消費,與貸款的概念類似,一般的金融機構都會嚴格審核信用卡申請人的財力證明與信用,而申請過程通常會耗費幾週的時間,不過虛擬信用卡有著支出限制的特點,因此核卡門檻會比實體卡低,申請流程也會快上許多。

<補充>發卡組織與發卡銀行的差別

虛擬信用卡

(Photo Source:Shutterstock)

一般而言,一張信用卡由發卡組織與發卡銀行聯合推出,兩機構的差別在於,發卡組織是發行信用卡的組織,主要是負責與各大通路店家合作,讓消費者在全球各地有更多的消費選擇,發卡銀行則負責信用卡的推廣與銷售,常利用現金回饋或哩程等優惠衝高信用卡的申請量。

此外,比較特殊的是,美國運通(American Express)可以同時身兼發卡組織和發卡銀行,網站常會推廣自家發行的簽帳金融卡和信用卡,但簽帳金融卡需要帳戶有存款才能消費,由於沒有合作的銀行,所以美國運通的簽帳金融卡是沒有額度上限的,必須在月底繳清所有累積的款項。(延伸閱讀:2022 最強現金回饋信用卡推薦!

為什麼要選擇 COMMEET?

虛擬信用卡

(Photo Source:COMMEET)

費用報銷流程是許多中小企業與新創的痛點,請員工先代墊的費用管理模式,容易使公司預算超支;若企業沒有一定規模,也無法向銀行申請專屬的企業信用卡,管理瑣碎的費用還是無解,該怎麼做才能減輕員工的負擔呢?

如同上一篇文章所述,COMMEET 團隊建議企業先針對費用架構進行審視,並重新定義管理流程,COMMEET 雲端費用管理系統也有根據這些難題,提供以下延伸功能:

• 企業虛擬信用卡

為解決員工代墊引發的勞資問題,COMMEET 與銀行端串接,讓客戶可以線上申請虛擬信用卡卡號,支付公司的日常採購與差旅預定費用,簡化人工付款流程,有效強化企業金流管理。

• 發票 QR Code 掃描

傳統的報銷流程,員工必須填寫報銷單並提供紙本憑證,以利財會人員歸檔整理,管理階層人員每個月也必須耗費 4.1 小時審批下屬的費用報銷,使用 COMMEET 便能將報銷與簽核流程雲端化,利用 APP 掃描發票上的 QR Code 上傳單據副本,也可以避免發生收據遺失的慘況,揮別紙本作業,報銷絕對能一次到位!

• 財務儀表板

告訴你!自動產出費用報告的系統後台已經不稀奇了,COMMEET 團隊獨家打造的財務儀表板,可以結合公司的預算政策,對異常支出提出示警,增加財會人員對帳效率,五月報稅季不再忙翻天,也終於能夠看到財會夥伴們的笑容囉!


雖然從制度與功能性而言,虛擬信用卡沒有什麼明顯的突破,不過這種形式與流程上的變化,在數位轉型的洪流之中,給了金融產業很好的立足點,也創造了新的商業模式。COMMEET 很榮幸能成為台灣第一家結合各種支付情境,提供企業數位解決方案的 SaaS 廠商,如對產品有興趣或任何問題,歡迎線上預約諮詢,我們期待與您的合作。

文/Chris Tsai|COMMEET編輯群


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費用管理指南 1|突破後疫情時代的經營僵局,重新定義管理流程 · 2021.11.02 at 17:51

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