商務卡怎麼挑?完整介紹與比較公司信用卡的 4 種類別

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市面上公司信用卡種類繁多,有商務卡、公司卡、聯名卡,現在還推出了虛擬信用卡,各家銀行針對不同類型的卡推出不同的優惠,讓人看得眼花撩亂,今天就來用一篇文章幫大家介紹並比較 4 種信用卡種類的申請資格與優缺點。

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公司信用卡該怎麼挑?3 個比較重點找出最優解

商務卡怎麼挑?完整介紹公司信用卡的 4 種類別 - COMMEET 費用管理系統

(Photo Source:Shutterstock)

企業使用的信用卡在功能上與一般信用卡並無不同,只不過企業的交易金額與次數都會比一般人來得高,銀行會需要審查使用者的財務狀況,以評估信用卡額度上限,但同時銀行也會希望企業能多使用他們的信用卡進行交易,所以會提供許多優惠吸引企業及商務人士辦卡。
企業信用卡與一般信用卡最大的不同其實就這 3 點:

  • 申請資格
  • 信用卡額度
  • 紅利優惠或功能優勢

所以下面就會透過這介紹商務卡、公司卡、聯名卡與虛擬信用卡,並比較這 4 種信用卡的優缺點,幫助大家可以找到做適合的卡申辦。(延伸閱讀:如何選擇企業虛擬信用卡(數位企業卡)?挑選企業信用卡前,先從 5 件事開始思考

商務卡與公司卡:國際與台灣信用卡有不同的定義

國際:商務卡與公司卡

國際上有明確的「商務卡 business card 」與「公司卡 corporate card 」的分別,一般來說公司卡適用於大型企業,因為公司卡有較高的額度並有更多的紅利;而商務卡較適合中小型企業,信用卡額度比公司卡還低,但比個人信用卡還高,除此之外還會提供額外的優惠,如:旅遊險、機場接送、飛機哩程數等等。

台灣:商務卡(個人戶 / 公司戶)

台灣在信用卡的名稱上沒有明確的分別,多用「商務卡」統稱,但在申辦資格會註明限「個人戶」或「公司戶」申請,核准發卡與否及信用卡額度根據個別銀行評斷,年費及財力標準是常見的判斷標準。

聯名卡:特定通路優惠最高,常出差的人必備

發卡銀行與其他企業合作,提供信用卡在特定通路消費時的超殺優惠,例如:Costco 聯名卡、航空公司聯名卡、Line Pay 卡、中油聯名卡等等都是常見的聯名卡,有時候還會多重聯名,像是信用卡結合悠遊卡功能加上網購優惠。

聯名卡雖然優惠範圍較縮限,但優惠比例會比一般的信用卡來得高,若常常出差並有固定搭乘的航空公司,時候使用相應的聯名卡消費累積哩程,長年累月省下的紅利也是一筆可觀的數字。

    虛擬信用卡:數位企業卡零時差管理金流

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    一般申辦信用卡都會收到一張塑膠卡片,上面印著 16 碼的卡號加上安全碼,而申請虛擬信用卡則不會有實體卡,使用者只會收到一串卡號及安全碼,使用方式與我們網購沒有什麼不同。(延伸閱讀:虛擬信用卡:全球企業支付的未來,成為 Fintech 金融科技的趨勢

    虛擬信用卡會成為現在的趨勢,它的優點當然不止這些,還可以透過系統新增卡片,不僅卡片數量無上限,還可以設定每張虛擬卡的「使用人」、「刷卡次數」、「使用期限」及「消費額度上限」,讓員工從產生費用到報銷都紀錄在案,企業可以即時掌握公司的財務狀態,也可以確保員工的的消費都是業務需要。

    商務卡 / 公司卡 / 聯名卡 / 虛擬信用卡比較

    下面這張表整理了上面介紹過的 4 種信用卡,並將申請資格、申請辦法、使用優缺點列點比較供大家參考。

    *詳細的辦卡規定請以發卡銀行公告為準*

    信用卡
    種類
    商務卡 / 公司卡 聯名卡 虛擬信用卡
    申請
    資格
    個人戶 公司戶 依聯名卡規定 公司戶
    申請
    辦法
    所得或財力證明文件(如:薪資轉帳存褶、扣繳憑單)、個人身分證明及其他申請資料 公司財力證明文件(如:公司設立登記表、近三期營業稅繳稅單)、公司負責人身分證影本及其他申請資料 依聯名卡規定 公司財力證明文件(如:公司設立登記表、營業稅繳稅單、401報表)、公司負責人身分字號及其他申請資料
    使用
    優點
    1. 較高的信用卡額度可使用
    2. 享有紅利優惠或辦卡好禮
    1. 較高的信用卡額度可使用
    2. 享有紅利優惠
    1. 指定通路有較高優惠(例如:航空公司、加油站)
    1. 一鍵凍結停用卡片
    2. 卡片數量無上限且無需辦卡費及年費
    3. 可設置個別卡片的使用限額、刷卡次數
    4. 可串接其他管理系統
    使用
    缺點
    1. 無法明確區分個人與公用
    2. 刷卡額度可能不及企業的高額花費
    3. 正、附卡需辦卡費及年費
    1. 申請時間較長
    2. 信用卡卡號固定,有被有心人士盜刷的風險
    3. 較難串接企業的管理系統
    4. 正、附卡需辦卡費及年費
    1. 通常在指定通路才有回饋
    2. 聯名卡活動可能會變更或終止
    3. 正、附卡需辦卡費及年費
    1. 虛擬卡功能需綁定 系統使用
    2. 無實體卡片
    範例 玉山商務御璽卡 玉山公司卡 國泰長榮航空聯名卡 COMMEET 數位企業卡

    每個企業都有不同信用卡使用方式,可能公司的業務會需要頻繁出差,需要累積哩程;或採購常常跟廠商大批進貨,想要高比例的現金回饋,而「管理上的需求」是每一個公司都會有的,COMMEET 數位企業卡的出現就幫助企業可以用更系統的方式,達到企業支出從需求產生到報銷實時管控的目標,歡迎聯絡我們了解數位企業卡更多實用的應用場景

    文/Ingrid Tang|COMMEET編輯群

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