在數位時代行動支付與網購成為趨勢,銀行也紛紛推出虛擬信用卡,從個人到企業的應用逐漸普及, COMMEET 放大企業虛擬卡的優勢,讓一卡變多卡,妥善分配企業資源,全面掌握專案預算與財務管理。

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什麼是虛擬信用卡?保證資安且適用多元支付

什麼是虛擬信用卡? COMMEET 保證資安且適用多元支付

(Photo Source:Shutterstock)

虛擬信用卡與實體信用卡相比,適用於多種行動支付且更保障資安,搭配 COMMEET 系統創建一次性卡號,控管公司金流與額度使用,一卡多用、安全又便利,更適合企業申請使用。

所謂的虛擬信用卡,是取代實體的信用卡,發卡機構僅提供16碼的卡號、使用期限及安全碼,使用者可以在網路採買東西,也可以綁定行動支付(如 line pay)在實體通路使用。

在申請方面,實體信用卡的申請門檻較高、流程冗長,且多了一張印有所有付款資訊的卡片,一旦卡片遺失就有被盜用的風險。

COMMEET 放大企業卡功能,一卡多用

使用 COMMEET 可以在虛擬信用卡的基礎,創建多張一次性的16碼卡號,並可設定卡號的使用次數、額度與使用期限。舉例來說,公司申請了一張額度200萬的虛擬信用卡,利用 COMMEET 的系統可以創建一張額度10萬的卡號給行銷部發布廣告、一張額度10萬的卡號給業務部交際使用,且設定僅能期限6個月,逾期即失效。

每一筆消費都會即時反映在後台,員工也可省去手動輸入的麻煩直接報銷,節省員工的時間、加速企業的工作效率。

虛擬信用卡還有許多實用的功能可應用在多種支付場景,下面為大家整理了一張表格,清楚比較虛擬卡與實體卡兩者的差異。

虛擬卡vs實體卡:設定額度與效期降低盜刷風險

COMMEET 企業虛擬卡,降低盜刷風險

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即使目前信用卡市場仍由實體卡持續稱霸,不過為了因應強勢的數位化熱潮,各國的知名金融機構開始突破傳統印象,鼓勵民眾線上申辦虛擬卡,以下針對實體卡與虛擬卡的特點進行比較,讓大家更了解兩者之間的差異。

虛擬信用卡實體信用卡
一次性卡號/固定卡號固定卡號
可設置使用範圍與卡號失效日額度限制
不重複卡號使得盜用機率小卡片存在丟失風險
固定卡號盜用機率高
共同特點:   1. 可在實體或網路商店消費     2. 皆能綁定行動支付

發卡組織 / 發卡銀行 vs COMMEET

發卡組織 / 發卡銀行 vs COMMEET ,行動支付輕鬆 pay

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一般而言,一張信用卡由發卡組織與發卡銀行聯合推出,兩機構的差別在於,發卡組織是發行信用卡的組織,主要是負責與各大通路店家合作,讓消費者在全球各地有更多的消費選擇,發卡銀行則負責信用卡的推廣與銷售,常利用現金回饋或哩程等優惠衝高信用卡的申請量。

此外,比較特殊的是,美國運通(American Express)可以同時身兼發卡組織和發卡銀行,網站常會推廣自家發行的簽帳金融卡和信用卡,但簽帳金融卡需要帳戶有存款才能消費,由於沒有合作的銀行,所以美國運通的簽帳金融卡是沒有額度上限的,必須在月底繳清所有累積的款項。(延伸閱讀:如何選擇企業虛擬信用卡?挑選企業信用卡前,先從 5 件事開始思考

COMMEET 是與發卡組織及發卡銀行合作,透過系統管理組織及銀行核可的信用卡,所以擁有與銀行同等的安全係數保障。

虛擬信用卡3個優點:管理雲端工具採購流程

COMMEET 利用虛擬卡進行財務管理

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1、一次性卡號保證資訊安全

疫情改變了以往的消費模式,使網路購物成為民眾普遍的選擇,卻也衍生出不少信用卡詐騙案,而虛擬信用卡的一次性卡號,可以有效避免詐騙集團利用釣魚網站取得信用卡資訊,降低盜刷的機率。

2、雲端/數位工具採購管理

你是否也遇過在網路訂閱某軟體,可是系統卻在下個月自動扣款,並無詢問消費者意願的困擾經驗?通常用戶沒有在期限內登入取消信用卡付費,方案就會被自動續訂,這時候可以借助虛擬信用卡的特性,設定卡號失效日或使用範圍,便能輕鬆且管理訂閱內容,不會等看到信用卡帳單,才知道被誤扣費用。

3、申請流程快速

使用信用卡付款,其實就是向銀行先借款消費,與貸款的概念類似,一般的金融機構都會嚴格審核信用卡申請人的財力證明與信用,而申請過程通常會耗費幾週的時間,不過虛擬信用卡有著支出限制的特點,因此核卡門檻會比實體卡低,申請流程也會快上許多。

COMMEET 的虛擬信用卡支援不同企業的支付場景,也能運用在專案管理、出差旅宿訂購或管理廣告行銷等等,我們整理了客戶的應用情境,讓大家了解虛擬卡如何提升企業效率。(延伸閱讀:虛擬卡使用指南:擴大企業支付範圍,虛擬卡其實還可以這樣用!

中小型企業的好幫手:COMMEET 財務管理流程

COMMEET 一站式雲端費用管理系統

(Photo Source:COMMEET)

費用報銷流程是許多中小企業與新創的痛點,請員工先代墊的費用管理模式,容易使公司預算超支;若企業沒有一定規模,也無法向銀行申請專屬的企業信用卡,管理瑣碎的費用還是無解,該怎麼做才能減輕員工的負擔呢?

如同上一篇文章所述,COMMEET 團隊建議企業先針對費用架構進行審視,並重新定義管理流程,COMMEET 雲端費用管理系統也有根據這些難題,提供以下延伸功能:

• 企業虛擬信用卡

為解決員工代墊引發的勞資問題,COMMEET 與銀行端串接,讓客戶可以線上申請虛擬信用卡卡號,支付公司的日常採購與差旅預定費用,簡化人工付款流程,有效強化企業金流管理。

• 發票 QR Code 掃描

傳統的報銷流程,員工必須填寫報銷單並提供紙本憑證,以利財會人員歸檔整理,管理階層人員每個月也必須耗費 4.1 小時審批下屬的費用報銷,使用 COMMEET 便能將報銷與簽核流程雲端化,利用 APP 掃描發票上的 QR Code 上傳單據副本,也可以避免發生收據遺失的慘況,揮別紙本作業,報銷絕對能一次到位!

• 行動裝置異地簽核

許多企業簽核仍採用紙本,或是需要回到辦公室操作電腦,而 COMMEET 適用於行動裝置,即使主管人在異地也能使用 APP 一鍵簽核,讓工作不再因找不到人簽名而卡關。


虛擬信用卡創造了新的商業模式,為消費者及企業帶來更多元的支付場景,線上支付也讓企業邁向數位轉型,利用數位工具全面掌握支出與流入。COMMEET 很榮幸能成為台灣第一家結合各種支付情境,提供企業數位解決方案的 SaaS 廠商,如對產品有興趣或任何問題,歡迎線上預約諮詢,我們期待與您的合作。

文/Chris Tsai|COMMEET編輯群

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4 Comments

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